【财经】买股票钱不够?试试月供股票增值法

栏目:天气 来源:体坛网 时间:2019-04-06

职场新人初出茅庐,人工不多、积蓄有限,基于稳健理财,想将部分收入放落“金鱼缸”做长线投资,为资本增值,但不少股份入场费动辄几万元,如果想买多几只股份分散风险,成本就更贵,非一般年轻人可以负担。其实,银行和券商都有提供月供股票计划,可以满足投资者拿出小钱,即可投资不同股票,今天小编就为你拆解月供股票小财大用的玩法!

千元可买入蓝筹股

首先,必须理解股票买卖的概念。


我们日常看到的股票报价,是以每股为单位,但投资者一般买卖股票,是以一手为单位。以长和(0001)为例,每手500股,假设每股报价90元,即每手4.5万元。如果投资者想买长和,入场费便是4.5万元再加上手续费和佣金。



不过,未必所有投资者都能拿出足够资金买入一手股票,现实是股票不会等人,万一辛辛苦苦储够钱准备入场时,发现股票价格已上升,就白白错失了赚取回报的机会了。


月供股票就能避免这种情况,帮助投资者把有限的资金尽早转化为股票投资,只需每月作定期供款加上一定手续费等,就能以股为单位,每月买入指定名单内的股票。市面上的股票月供计划每月供款可低至1000元,且可随时调整供款额,另外会每月收取50元至150元的基本收费,及其他服务收费,如股票保管费、代收股息手续费等。


发挥平均成本法

月供股票除了让投资者用小量资金投资股票外,还可发挥平均成本法的效果。就像广告都=说的股市有升有跌,入市须谨慎。如果投资者的资金一次性在高位入市,当股价下跌,可能无机会翻身。但利用月供股票计划,通过每月供款高位买些,低位又买些,由于每月供款金额不变,当股价下跌,买入股数自然增加,长线便可达到拉匀买入成本的效果。


部分投资者买入股票后,会坐唔安、食唔落”(寝食不安),皆因时刻在意股价升跌,担心万一股价下跌来不及离场承受损失。平均成本法便可减轻跌市所承受的损失,以汇丰(005)为例,如果在年初以开市价77.352元买入汇控,并持有至上周五,账面录得亏损逾17%;但如果使用月供股票,在每月首日以开市价买入,平均买入价为74.5元,截至上周五账面亏损收窄至逾13%。这就是平均成本法在跌市中降低风险的效果。同理,如果在波动市中,平均成本法可避免在高位孤注一掷,由于买入成本拉低,股价反弹时也更容易转亏为盈。



此外,月供股票可帮助投资者利用月供形式培养自律理财观念,等同每个打工仔都有份供的强积金一样,为自己赚到的辛苦钱作打算,留一部分做投资为资本增值,避免做月光族和啃老族。


宜选优质大蓝筹

数了月供股票不少好处,但并非所有股份都可通过月供股票买卖。各大银行和券商都有自己的月供股票名单,当中大部分是蓝筹股,或交易所买卖基金(ETF),有银行的可供选择股份数目超过160只。若以最低供款额供款,一般只限投资1只股票。


对于初入职场的年轻人,不妨从最低供款金额1000元开始投资。假设月供1000元,连续供款60个月(5),预期年回报率11%(恒指过去复合年回报约为11%),期内总供款金额6万元,不计收息,5年后预期结余约8.02万元,5年时间资本增值至少2万元。


近期市况波动,优质蓝筹股价相对稳定,很少出现短线大升大落的情况,更可以定期收息。具体可选择汇丰控股(005)及恒生银行(011),主要由于美国加息,令息差扩阔、银行利息收入增加,都有利两家公司盈利前景,加上控目前平均有6.21厘息,恒生则有约3.93厘。


另外,友邦(1299)亦是保险股中较为优质,过去保费收入及内涵价值等数据,都反映公司盈利不断增长。早前保监局指正深入研究保险通,友邦有望成为最大得益者,今年第二季,内地人士抵港购买保险的数字复苏,而友邦在高基数下按年仍增长4%


月供计划须慎选 基本收费差逾倍

近年低息环境下,不少投资者选择把资金投放股票等高回报风险资产,各大银行和券商也有推出月供股票计划,月供低至1000元已可参加。不过,消委会上月比较了本港10间银行的月供股票计划,发现不同计划的基本收费各异,甚至可相差逾倍。


消委会调查发现,10间银行不会就开立月供股票计划收费。然而,计划的基本收费方面,除汇丰银行豁免收费,及永隆银行设划一月费50元,其余8间银行的计划均按每月供款额0.25%收取,并设最低收费,大部分为50元。



值得注意的是,基本收费可按每个计划计算,或按每只股票计算,视乎投资者投资的股票数目,不同收费模式的基本收费可相差逾倍。假设有两个月供股票计划,基本收费同为每月供款额的0.25%,另设最低收费50元。计划一基本收费按每个计划收取,计划二按每只股票收取。 


有投资者选了3只股票,每只股票每月供款1000元,即每月总供款3000元。计划一所需收费为3000×0.25%=7.5元,少于最低收费按50元收取。计划二按每只股票计算,每只股票收费为1000×0.25%=2.5元,少于最低收费按50元收取,3只股票总收费150元。


消委会还提醒市民,买入股票后,银行会提供各种相关服务而需收取费用。此外,应注意若未能准时供款或资金不足的安排,如投资者连续3个月未能成功供款或供款不足,部分银行会自动终止月供计划,早前已买入的股票,则会继续存于投资者的股票户口,但银行普遍会收取一般股票户口的服务费用。  


来源:香港商报财经分析



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